進入2021年以來，銀保監(jiān)會及各地監(jiān)管局密集發(fā)布罰單。從處罰事由來看，信貸管控不審慎成為銀行受罰的“重災區(qū)”。

　　個人經(jīng)營性貸款被挪用于購房

　　浙江稠州銀行領年內(nèi)首罰

　　1月11日，中國銀保監(jiān)會嘉興監(jiān)管分局發(fā)布的行政處罰信息公開表顯示，浙江稠州銀行股份有限公司嘉興分行因信貸管理不審慎，個人經(jīng)營性貸款資金被挪用于購房，被處罰款人民幣30萬元。

　　監(jiān)管對該行做出處罰的依據(jù)是《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條。根據(jù)該條款，銀行業(yè)金融機構有下列情形之一，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任：

　　統(tǒng)計顯示，此次是浙江稠州銀行在2021年首次被罰。值得一提的是，此次處罰距離其上次被罰僅僅相隔10天。

　　銀保監(jiān)會信息顯示，2020年12月25日，浙江稠州銀行寧波分行被寧波銀保監(jiān)局作出罰款260萬元的決定，并責令該分行對相關直接責任人給予紀律處分。

　　而該次被罰緣由中同樣包含多項信貸業(yè)務違規(guī)，包括貸款風險分類不準確、貸款資金被挪用等。

　　向房企違規(guī)發(fā)放貸款

　　江西上栗農(nóng)商行被罰45萬元

　　日前，中國銀保監(jiān)會萍鄉(xiāng)監(jiān)管分局發(fā)布一則行政處罰信息公開表，相關內(nèi)容顯示，江西上栗農(nóng)商行因違法違規(guī)，為違規(guī)向房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放流動資金貸款；未審查承兌匯票保證金來源，保證金來源不合規(guī)等，被處罰款45萬元。

　　此外，曾某對公司違規(guī)向房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放流動資金貸款的違法違規(guī)行為負經(jīng)辦責任，受到警告處分。李某對公司違規(guī)向房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放流動資金貸款的違法違規(guī)行為負領導責任，受到警告處分。

　　肖某對公司未審查承兌匯票保證金來源，保證金來源不合規(guī)的違法違規(guī)行為負經(jīng)辦責任，受到警告處分。黃某對公司未審查承兌匯票保證金來源，保證金來源不合規(guī)的違法違規(guī)行為負領導責任，受到警告處分。

　　泉州銀行違法遭罰100萬

　　流動資金貸款投資固定資產(chǎn)

　　中國銀保監(jiān)會公布的龍巖銀保監(jiān)分局行政處罰信息公開表(顯示，泉州銀行股份有限公司龍巖分行流動資金貸款違法用于固定資產(chǎn)投資。

　　中國銀保監(jiān)會龍巖監(jiān)管分局依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條、第四十六條、第四十八條；《流動資金貸款管理暫行辦法》第九條規(guī)定，對泉州銀行龍巖分行給予100萬元罰款的處罰，對當事人蘇某強、蘇某付給予警告的處罰。

　　公開資料顯示，泉州銀行龍巖分行成立于2014年3月6日。泉州銀行股份有限公司成立于1997年6月28日，注冊資本34.66億人民幣。官網(wǎng)顯示，泉州銀行股份有限公司(簡稱：泉州銀行)是成立于1997年的股份制商業(yè)銀行，總行設于福建省泉州市。

　　目前在福建泉州、廈門、福州、漳州、龍巖、莆田、南平、三明等地市設立營業(yè)網(wǎng)點123家，全行資產(chǎn)總額超1200億元。2011年以來，多次入選英國《銀行家》權威披露的“全球銀行1000強”榜單。

　　《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條規(guī)定：銀行業(yè)金融機構的審慎經(jīng)營規(guī)則，由法律、行政法規(guī)規(guī)定，也可以由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依照法律、行政法規(guī)制定。

　　前款規(guī)定的審慎經(jīng)營規(guī)則，包括風險管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準備金、風險集中、關聯(lián)交易、資產(chǎn)流動性等內(nèi)容。銀行業(yè)金融機構應當嚴格遵守審慎經(jīng)營規(guī)則。

　　信貸仍是2021年監(jiān)管重點

　　進入新一年，銀保監(jiān)系統(tǒng)的監(jiān)管絲毫沒有放松。據(jù)不完全統(tǒng)計，截至1月11日，銀保監(jiān)系統(tǒng)開年以來已披露超200張罰單，合計罰款金額超2.5億元。

　　從各家銀行違規(guī)事由看，信貸業(yè)務領域的違法違規(guī)行為仍是重災區(qū)。

　　除上述涉信貸業(yè)務的處罰外，汝州玉川村鎮(zhèn)銀行股份有限公司因向關聯(lián)企業(yè)發(fā)放信用貸款，平頂山銀保監(jiān)分局依據(jù)《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關聯(lián)交易管理辦法》第二十九條、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條，對其罰款20萬元。

　　北京銀保監(jiān)局公布的處罰信息顯示，北京大興華夏村鎮(zhèn)銀行存在“以貸轉存并續(xù)做存單質(zhì)押貸款、個貸貸后管理不到位”的違法違規(guī)事實，被給予合計60萬元罰款的行政處罰。

　　銀行信貸風險管理是商業(yè)銀行的生命線，亦是金融審慎監(jiān)管的重點。郵儲銀行研究員婁飛鵬指出，信貸管理不規(guī)范會導致對借款人的各項風險無法有效把握，例如因不能及時了解借款人的財務情況導致資金被借款人挪用等，從而引發(fā)信用風險。同時，內(nèi)部管理不嚴格，也容易引發(fā)操作風險。

　　2021年“強監(jiān)管”高壓態(tài)勢將延續(xù)

　　2020年，在疫情的沖擊之下，銀行普遍面臨凈利潤下滑、不良走高的現(xiàn)象，銀行業(yè)的風險也越發(fā)引人關注。

　　2020年12月31日，銀保監(jiān)會相關部門負責人在答記者問時表示，下一步，銀保監(jiān)會將堅持完善現(xiàn)代金融企業(yè)制度，著力加強股東行為監(jiān)管與違規(guī)關聯(lián)交易整治，規(guī)范董事會、監(jiān)事會、高管層等治理主體的履職行為，嚴格信息披露，加強利益相關者權益保護。

　　對于2021年銀行業(yè)監(jiān)管趨勢，王紅英直言，2020年這些罰單無疑對整個銀行業(yè)是非常重要的警示。2021年，銀行首先應從制度上建立健全防范信貸風險的綜合性措施。一方面在合規(guī)合法的基礎上，進行規(guī)章制度層面的創(chuàng)新，另一方面在越來越復雜的經(jīng)營環(huán)境當中，進一步提高相關業(yè)務人員的綜合金融服務能力水平，從業(yè)務專業(yè)層面進一步去防范風險。

　　1月6日，2021年中國人民銀行工作會議指出，2021年將持續(xù)防范化解金融風險。加強風險排查，做好風險應對。完善風險防范處置長效機制，壓實金融機構和股東主體責任、地方政府屬地責任、金融監(jiān)管部門監(jiān)管責任和最后貸款人責任。完善存款保險制度建設和機構設置。加強互聯(lián)網(wǎng)平臺公司金融活動的審慎監(jiān)管。堅決落實黨中央、國務院關于強化反壟斷和防止資本無序擴張、統(tǒng)籌金融發(fā)展與金融安全的決策部署，抓緊補齊監(jiān)管制度短板。強化支付領域監(jiān)管，個人征信業(yè)務必須持牌經(jīng)營，嚴禁金融產(chǎn)品過度營銷，誘導過度負債，嚴肅查處侵害金融消費者合法權益的違法違規(guī)行為。確保金融創(chuàng)新在審慎監(jiān)管前提下發(fā)展，普惠金融服務質(zhì)量和競爭力穩(wěn)中有升。

　　市場預計，2021年金融監(jiān)管力度將進一步加大，以保證金融市場風險可控，隨著宏觀審慎政策框架進一步健全，系統(tǒng)重要性金融機構和金融控股公司將成為金融監(jiān)管機構重點關注的領域。

（文章來源：中國基金報）