“小微企業(yè)融資難融資貴，是一個(gè)世界性的難題，而通過(guò)供應(yīng)鏈金融來(lái)探索解決之道，或許是個(gè)非常好的抓手，能部分解決民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)融資難的問(wèn)題。”聯(lián)易融創(chuàng)始人、董事長(zhǎng)兼CEO宋群在第三屆中國(guó)供應(yīng)鏈金融年會(huì)上表示。

　　事實(shí)上，目前已有多家銀行開(kāi)始探索與核心企業(yè)共同建立供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)，為供應(yīng)鏈上下游中的民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)提供融資支持。參與上述年會(huì)的多位業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，供應(yīng)鏈金融在解決民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)融資難題方面具有獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，而互聯(lián)網(wǎng)、金融科技的發(fā)展進(jìn)一步加速了供應(yīng)鏈金融的轉(zhuǎn)型升級(jí)，銀行可以更加深入地介入到整個(gè)供應(yīng)鏈條中。

　　供應(yīng)鏈金融風(fēng)口漸起

　　事實(shí)上，早在2017年10月，國(guó)務(wù)院辦公廳就已發(fā)布《關(guān)于積極推進(jìn)供應(yīng)鏈創(chuàng)新與應(yīng)用的指導(dǎo)意見(jiàn)》，提出積極穩(wěn)妥發(fā)展供應(yīng)鏈金融，鼓勵(lì)商業(yè)銀行、供應(yīng)鏈核心企業(yè)等建立供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)，為供應(yīng)鏈上下游中小微企業(yè)提供高效便捷的融資渠道。

　　對(duì)于，供應(yīng)鏈金融優(yōu)勢(shì)何在，專(zhuān)家認(rèn)為，關(guān)鍵在于信用的“釋放”，也就是說(shuō)，沿著供應(yīng)鏈條，核心企業(yè)可以把自身信用“釋放”給上下游中小企業(yè)，達(dá)到為其增信的效果。“供應(yīng)鏈金融自身帶有‘普惠性’。” 中國(guó)人民大學(xué)重陽(yáng)金融研究院副院長(zhǎng)董希淼表示，供應(yīng)鏈融資能夠盤(pán)活企業(yè)信用，通過(guò)整合供應(yīng)鏈上的資金流、信息流、物流等信息，銀行可以把單個(gè)企業(yè)的不可控風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化為供應(yīng)鏈企業(yè)整體的可控風(fēng)險(xiǎn)。

　　“銀行通過(guò)給大企業(yè)授信、給小企業(yè)貸款，將大企業(yè)信用延伸到小企業(yè)，可以實(shí)現(xiàn)普惠金融服務(wù)‘去抵押化’。”中信銀行普惠金融部負(fù)責(zé)人谷凌云說(shuō)。

　　值得一提的是，在今年兩會(huì)上，民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)融資難融資貴問(wèn)題備受關(guān)注，全國(guó)政協(xié)委員、雪松控股集團(tuán)董事局主席張勁的提案之一便是關(guān)注供應(yīng)鏈金融發(fā)展助力小微企業(yè)融資。他認(rèn)為，商業(yè)銀行主導(dǎo)的金融體系，主要是以不動(dòng)產(chǎn)作為抵押擔(dān)保，而民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)的資產(chǎn)大多是動(dòng)產(chǎn)，所以從銀行獲得融資很難，這是問(wèn)題的癥結(jié)所在。相比之下，供應(yīng)鏈金融能夠基于真實(shí)交易背景，利用企業(yè)周轉(zhuǎn)速度和變現(xiàn)能力較強(qiáng)的流動(dòng)資產(chǎn)(存貨、應(yīng)收賬款、預(yù)付賬款、應(yīng)收票據(jù))作為第一還款保障，進(jìn)行金融產(chǎn)品的設(shè)計(jì)，沿著供應(yīng)鏈條釋放核心企業(yè)的信用，幫助鏈內(nèi)缺乏不動(dòng)產(chǎn)的民營(yíng)企業(yè)和小微企業(yè)依靠流動(dòng)資產(chǎn)融資。

　　因此，張勁建議，應(yīng)制定支持政策，鼓勵(lì)商業(yè)銀行設(shè)立供應(yīng)鏈金融專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)等特色分支機(jī)構(gòu)，與供應(yīng)鏈核心企業(yè)合作，更深入了解供應(yīng)鏈各企業(yè)之間的交易關(guān)系，更有效地把握物流、資金流和信息流，不斷擴(kuò)展金融支持的廣度和深度。

　　多家銀行布局供應(yīng)鏈金融

　　當(dāng)下，越來(lái)越多的銀行將供應(yīng)鏈金融視為服務(wù)民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)的新嘗試，積極開(kāi)展信用貸、票據(jù)、保理等多種形式的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)。通過(guò)盤(pán)活大企業(yè)信用，銀行正逐步擴(kuò)展對(duì)上下游小微企業(yè)的金融服務(wù)，探索一條小微金融的商業(yè)可持續(xù)道路。

　　中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)日前發(fā)布的調(diào)查報(bào)告顯示，銀行業(yè)公司金融業(yè)務(wù)發(fā)展重點(diǎn)中，供應(yīng)鏈金融占比為45.9%。也就是說(shuō)，有近半數(shù)的銀行將供應(yīng)鏈金融作為下階段業(yè)務(wù)發(fā)力重點(diǎn)。

　　“去年以來(lái)，農(nóng)行抓住44個(gè)核心企業(yè)，大力發(fā)展供應(yīng)鏈融資，針對(duì)上下游多家小微企業(yè)集群推出數(shù)據(jù)網(wǎng)貸，小微企業(yè)新增貸款和新增戶(hù)數(shù)均呈現(xiàn)大幅增長(zhǎng)。”據(jù)農(nóng)業(yè)銀行普惠金融部副總經(jīng)理黃建勤介紹，2018年，農(nóng)行為蒙牛、比亞迪、新希望等眾多核心企業(yè)的上下游小微企業(yè)發(fā)放貸款共計(jì)2.5萬(wàn)筆，累計(jì)發(fā)放金額達(dá)110億元。

　　“近年來(lái)，中國(guó)銀行持續(xù)建設(shè)完善供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)，不斷升級(jí)供應(yīng)鏈金融服務(wù)。目前形成了覆蓋供應(yīng)商和經(jīng)銷(xiāo)商的融資解決方案，在汽車(chē)、電子通訊、裝備制造、軍工、醫(yī)藥等行業(yè)開(kāi)展應(yīng)用。”中國(guó)銀行交易銀行部副總經(jīng)理潘志堅(jiān)在上述年會(huì)上表示，目前，中行為核心企業(yè)提供的供應(yīng)鏈金融融資支持高達(dá)數(shù)千億元，未來(lái)將向更多的行業(yè)和產(chǎn)業(yè)復(fù)制推廣。

　　在線(xiàn)供應(yīng)鏈金融獲推進(jìn)

　　“供應(yīng)鏈金融最典型的發(fā)展方向還是‘互聯(lián)網(wǎng)+’，未來(lái)將是萬(wàn)物互聯(lián)。”財(cái)政部財(cái)政科學(xué)研究所原所長(zhǎng)、中國(guó)CFO百人論壇主席賈康在年會(huì)上表示，以互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為支撐的第三代供應(yīng)鏈金融模式正在成為銀行新的發(fā)力點(diǎn)。

　　“這幾年，我國(guó)的供應(yīng)鏈金融站上了政策和行業(yè)升級(jí)的兩大風(fēng)口，迎來(lái)了新的發(fā)展機(jī)遇，并取得了令人矚目的成績(jī)。”浦銀金融租賃有限公司CEO楊斌認(rèn)為，現(xiàn)如今，金融科技加速了供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型升級(jí)，銀行可以更加深度地介入到整個(gè)供應(yīng)鏈中，更多的底層數(shù)據(jù)能夠獲取并加以利用，效率也得到極大的提升。

　　乘著科技與互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的東風(fēng)，在線(xiàn)供應(yīng)鏈金融將快速獲得推廣和普及。“核心企業(yè)開(kāi)展供應(yīng)鏈金融的操作難度逐步降低，更加愿意幫助和扶持產(chǎn)業(yè)鏈上下游的小微企業(yè)獲得銀行融資，實(shí)現(xiàn)其管理上下游的要求，有效支撐了產(chǎn)業(yè)鏈的生態(tài)健康發(fā)展。”廣發(fā)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)。