4月23日，人民銀行發(fā)布的2020年四季度央行金融機構(gòu)評級結(jié)果顯示，大部分機構(gòu)評級結(jié)果在安全邊界內(nèi)，高風險機構(gòu)數(shù)量顯著下降。

　　央行單獨公布季度金融機構(gòu)評級結(jié)果較為少見，此前通常是在年度金融穩(wěn)定報告中會發(fā)布年度評級結(jié)果。據(jù)介紹，2020年四季度，央行完成了對4399家銀行業(yè)金融機構(gòu)的央行評級，評級結(jié)果總體穩(wěn)定，大部分機構(gòu)評級結(jié)果在安全邊界內(nèi)(1-7級)，“紅區(qū)”(8-D級)高風險機構(gòu)數(shù)量顯著下降。

　　在此份評級結(jié)果中，央行從機構(gòu)類型、地區(qū)分布等維度分別介紹了金融機構(gòu)風險分布情況?？傮w看，大型銀行評級結(jié)果最好，農(nóng)合機構(gòu)風險較高，北方多個省份的高風險機構(gòu)數(shù)量較多。

　　據(jù)了解，基于評級結(jié)果采取早期糾正措施，增強風險防控主動性。央行將采取“一對一”通報、約談高管、下發(fā)風險提示函和評級意見書等多種早期糾正措施，增強金融機構(gòu)風險防控的自覺性和主動性。此外，據(jù)了解，央行已與證監(jiān)會建立溝通機制，根據(jù)央行評級情況，為銀行發(fā)行上市、增資擴股等重大事項提供參考意見。

　　高風險機構(gòu)“扎堆”北方，數(shù)量顯著下降

　　在2020年四季度的評級中，共有4399家機構(gòu)參評，包含大型銀行24家、中小銀行3999家、非銀行機構(gòu)376家。按照央行評級結(jié)果的分類，1-7級屬于安全邊界，8、9、10和D級都屬于“紅區(qū)”高風險機構(gòu)。

　　從評級結(jié)果看，銀行機構(gòu)中，開發(fā)性銀行、政策性銀行、國有大行、股份制銀行、民營銀行、外資法人銀行均在安全邊界內(nèi)。非銀行機構(gòu)中(包含企業(yè)集團財務公司、汽車金融公司、金融租賃公司和消費金融公司四大類)，只有消費金融公司都在安全邊界內(nèi)。

　　正如央行表示，從機構(gòu)類型看，大型銀行評級結(jié)果最好，農(nóng)合機構(gòu)風險較高。大型銀行評級結(jié)果為1級的1家，2級的11家，3級的8家，4級的3家，7級的1家，24家大型銀行資產(chǎn)占比71%。中小銀行中，外資銀行和民營銀行的評級結(jié)果較好，分別有95%、74%的機構(gòu)分布于1-5級，且無高風險機構(gòu)；城市商業(yè)銀行的評級結(jié)果次之，有72%的機構(gòu)分布于1-5級，但也有12%的機構(gòu)為高風險機構(gòu)(資產(chǎn)占全部城商行的4%)；農(nóng)合機構(gòu)(包括農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)信社)和村鎮(zhèn)銀行風險最高，高風險機構(gòu)數(shù)量分別為285家和127家，資產(chǎn)分別占本類型機構(gòu)的8%、10%。

　　從整體上看，大部分機構(gòu)評級結(jié)果在安全邊界內(nèi)(1-7級)，資產(chǎn)占比98%。評級結(jié)果在“綠區(qū)”(1-5級)的機構(gòu)2089家。“黃區(qū)”(6-7級)機構(gòu)1868家。“紅區(qū)”(8-D級)機構(gòu)442家，資產(chǎn)占銀行業(yè)的2%。

　　值得注意的是，與2019年同期的結(jié)果相比，2020年四季度我國高風險金融機構(gòu)數(shù)量顯著下降。“紅區(qū)”機構(gòu)較上季度減少132家，較去年同期減少103家。

　　不過，喜中有憂。央行透露，從地區(qū)分布來看，各地區(qū)風險狀況差異較大。北京、上海、深圳、浙江、江蘇、福建、江西等地無高風險機構(gòu)或數(shù)量較少，“綠區(qū)”機構(gòu)占比均超過60%。遼寧、甘肅、內(nèi)蒙古、河南、山西、黑龍江、吉林、山東、廣西等省區(qū)高風險機構(gòu)數(shù)量較多。

　　證券時報·券商中國記者了解到，針對高風險金融機構(gòu)，近年來，各省市監(jiān)管部門按照“一行一策”制定并實施風險化解方案，加大銀行不良資產(chǎn)處置力度，推動銀行補充資本。例如，山東銀保監(jiān)局局長王俊壽近日就透露，過去三年，山東確立了風險化解的“總體路線圖”，根據(jù)風險化解的實踐經(jīng)驗，探索“輸血-換血-造血”施救路徑。推動八部門出臺加快推進金融機構(gòu)不良資產(chǎn)處置的16條政策措施，全力配合地方政府化解大型企業(yè)風險、處置大額不良，成功斬斷了多個擔保圈風險傳染，累計處置不良已經(jīng)近7000億元，超過2008年到2017年處置總額，使得山東轄區(qū)金融風險得到了釋放，風險已基本見底。去年以來，山東轄內(nèi)的城商行高風險機構(gòu)已經(jīng)清零，轄區(qū)高風險農(nóng)商行一行一策逐一制定化解方案，風險穩(wěn)步化解，村鎮(zhèn)銀行整體的經(jīng)營狀況也得到了根本性的好轉(zhuǎn)。

　　評級結(jié)果帶來哪些影響？

　　央行上述金融機構(gòu)評級結(jié)果為有針對性地化解機構(gòu)風險、對機構(gòu)實施差異化監(jiān)管提供了重要依據(jù)。據(jù)央行介紹，上述評級結(jié)果主要在以下四方面運用：

　　一是基于評級結(jié)果采取早期糾正措施，增強風險防控主動性。央行采取“一對一”通報、約談高管、下發(fā)風險提示函和評級意見書等多種早期糾正措施，增強金融機構(gòu)風險防控的自覺性和主動性。

　　二是在央行履職過程中充分應用評級結(jié)果，提升政策精準性。在核定存款保險差別費率、發(fā)放普惠小微信用貸款、核準金融機構(gòu)發(fā)債、開展宏觀審慎評估(MPA)、審批再貸款授信額度、國庫現(xiàn)金管理招標等工作中，充分運用央行評級結(jié)果，切實發(fā)揮央行評級引導金融機構(gòu)審慎經(jīng)營的作用。

　　三是與監(jiān)管部門和地方政府共享評級結(jié)果，提高風險監(jiān)測和化解的協(xié)同性。央行定期向地方政府和金融監(jiān)管部門通報央行評級結(jié)果和高風險金融機構(gòu)具體情況，推動風險信息的整合和監(jiān)管關口的前移，提升風險防范化解的有效性。

　　四是拓寬評級在市場行為監(jiān)管等領域的運用，豐富評級結(jié)果應用場景。據(jù)了解，央行已與證監(jiān)會建立溝通機制，根據(jù)央行評級情況，為銀行發(fā)行上市、增資擴股等重大事項提供參考意見。此外，評級結(jié)果也是部分地方政府財政資金管理招標的參考依據(jù)。

（文章來源：中國基金報）