原標(biāo)題：北京：今起公積金賬戶余額可直接還房貸

　　自7月1日起，住房公積金貸款借款人可以申請(qǐng)沖還貸業(yè)務(wù)，公積金賬戶余額可以直接用于還貸款。購(gòu)買二手房申請(qǐng)公積金貸款的借款申請(qǐng)人，無(wú)需自行辦理房屋評(píng)估手續(xù)，也不用再付二手房評(píng)估費(fèi)。同時(shí)，將啟用新版合同單據(jù)，借款人申請(qǐng)辦理貸款和變更業(yè)務(wù)時(shí)，不再要求填寫和提交紙質(zhì)申請(qǐng)表單。

　　昨日(6月30日)，北京住房公積金管理中心發(fā)布通知，推出多項(xiàng)惠民便民舉措，為公積金貸款還款申請(qǐng)人提供便利。

　　為便利貸款還款，增加沖還貸提取方式。也就是說(shuō)，公積金賬戶余額可以直接用于還貸款，不用再提取至固定賬戶還款。

　　通知明確，自今年7月1日(含)起，受理的住房公積金個(gè)人住房貸款借款人，可以申請(qǐng)?jiān)诿磕?月和7月合同約定還款日使用本人住房公積金賬戶資金直接沖還貸款。但對(duì)于組合貸款，沖還貸業(yè)務(wù)只支持沖抵住房公積金個(gè)人住房貸款部分，商貸部分還款按各商業(yè)銀行規(guī)定執(zhí)行。

　　1月、7月合同約定還款日可使用沖還貸

　　公積金沖還貸，是指繳存職工在辦理住房公積金貸款時(shí)，可以申請(qǐng)將個(gè)人住房公積金賬戶中的余額，用以沖抵個(gè)人住房公積金貸款本息。

　　與信用卡約定還款類似，在使用公積金沖還貸時(shí)，借款人授權(quán)給住房公積金管理中心，在約定的扣款日自動(dòng)扣劃住房公積金賬戶繳存余額，用以沖抵貸款當(dāng)期全部應(yīng)還款額。

　　在一些已采取公積金沖還貸的地區(qū)，有一次性還款和逐月還款兩種方式。一次性還款，是指每年一次向受托銀行提取住房公積金賬戶余額，一次性沖還貸款本金，并按照沖還貸后的剩余貸款本金和還款期限重新計(jì)算月還款額。逐月還款，是指每月直接從委托人公積金賬戶中提取用于歸還當(dāng)月貸款本息的辦法。提取的公積金金額不足時(shí)，委托人應(yīng)及時(shí)補(bǔ)足其還款金額。

　　此次北京明確，為便利貸款還款，增加沖還貸提取方式，每年1月和7月合同約定還款日，借款人可以申請(qǐng)使用本人住房公積金賬戶資金，直接償還住房公積金個(gè)人住房貸款。

　　沖還貸的方便之處主要在于，這種還款方式減少了住房公積金提取的中間環(huán)節(jié)。舉例來(lái)說(shuō)，王先生的公積金每月10日到賬，每月20日是其住房公積金貸款的還款日，過(guò)去，王先生需要定期將公積金賬戶里的繳存額提取出來(lái)，轉(zhuǎn)到指定銀行賬戶還款。增加沖還貸業(yè)務(wù)后，王先生公積金賬戶的錢將自動(dòng)沖還貸款，不再劃到個(gè)人賬戶。

　　簽訂貸款借款合同時(shí)可同步申請(qǐng)沖還貸

　　據(jù)北京住房公積金管理中心相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，今年7月1日(含)起受理的貸款借款人申請(qǐng)沖還貸業(yè)務(wù)，借款人須在管理中心(不包含中共中央直屬機(jī)關(guān)分中心、中央國(guó)家機(jī)關(guān)分中心、北京鐵路分中心)建立住房公積金賬戶且符合提取條件。

　　對(duì)于符合沖抵條件的，從借款人住房公積金賬戶中提取資金進(jìn)行沖抵，若借款人夫妻雙方均符合沖抵條件，先從主借款人住房公積金賬戶中沖抵，再?gòu)墓餐杩钊俗》抗e金賬戶中沖抵。

　　沖抵下限為約定還款額，當(dāng)約定還款額高于剩余貸款本金、利息、罰息之和或?yàn)橘J款最后一期時(shí)，按剩余貸款本金、利息、罰息之和沖抵。借款人住房公積金賬戶內(nèi)保留人民幣10元。若沖抵失敗，則按照借款合同約定，從借款人預(yù)留的還款賬戶中足額扣劃當(dāng)月還款金額。

　　舉例來(lái)說(shuō)，2020年8月10日，向借款人發(fā)放貸款120萬(wàn)元。2021年1月10日，借款人住房公積金賬戶余額15010元，約定還款額10000元。按照沖還貸沖抵規(guī)則，當(dāng)日沖抵15000元，不再?gòu)慕杩钊说念A(yù)留還款賬戶中扣劃約定還款額。但若借款人住房公積金賬戶余額9810元，少于約定還款額10000元，則意味著當(dāng)日沖還貸失敗，將從借款人預(yù)留還款賬戶中扣劃約定還款額10000元。

　　相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，借款人既可在簽訂貸款借款合同時(shí)，同步申請(qǐng)辦理沖還貸業(yè)務(wù)，也可在貸款發(fā)放后在全市各業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)辦理。“建議借款人在簽訂貸款借款合同時(shí)辦理，減少跑動(dòng)次數(shù)。”

　　此外，相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，借款人在簽訂貸款借款合同時(shí)同步申請(qǐng)辦理沖還貸業(yè)務(wù)，也無(wú)需再單獨(dú)申請(qǐng)購(gòu)房提取業(yè)務(wù)，住房公積金賬戶余額將優(yōu)先用于沖還貸款。沖還貸業(yè)務(wù)一經(jīng)開通，借款人原有其他購(gòu)房、租房提取事項(xiàng)和約定提取業(yè)務(wù)將自動(dòng)終止。

　　亮點(diǎn)1

　　北京住房公積金貸款人免付二手房評(píng)估費(fèi)

　　通知明確，為進(jìn)一步減輕借款申請(qǐng)人負(fù)擔(dān)，2019年9月16日(含)后發(fā)放的住房公積金個(gè)人住房貸款二手房評(píng)估費(fèi)，不再由借款申請(qǐng)人承擔(dān)。

　　自7月1日起，組合貸款由貸款受托銀行承擔(dān)，非組合貸款由北京住房公積金管理中心承擔(dān)，借款申請(qǐng)人已交納的二手房評(píng)估費(fèi)予以返還。

　　在房屋買賣中，借款申請(qǐng)人申請(qǐng)二手房貸款時(shí)，通常會(huì)由銀行指定的評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)估，用于銀行確定產(chǎn)權(quán)價(jià)值，確認(rèn)貸款發(fā)放金額。評(píng)估費(fèi)的具體收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)根據(jù)市場(chǎng)調(diào)節(jié)浮動(dòng)，在實(shí)際情況中，一般由購(gòu)房者也就是借款申請(qǐng)人承擔(dān)。

　　北京住房公積金管理中心相關(guān)負(fù)責(zé)人解釋說(shuō)，借款申請(qǐng)人不用再付二手房評(píng)估費(fèi)，也意味著，購(gòu)買二手房申請(qǐng)公積金貸款的借款申請(qǐng)人無(wú)需自行辦理房屋評(píng)估手續(xù)，但為了防范公積金貸款風(fēng)險(xiǎn)，改由貸款經(jīng)辦部門內(nèi)部核查。

　　已交納二手房評(píng)估費(fèi)的如何辦理退費(fèi)？相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，貸款放款銀行根據(jù)借款申請(qǐng)人留存的聯(lián)系方式會(huì)主動(dòng)與借款申請(qǐng)人取得聯(lián)系登記核實(shí)，同時(shí)借款申請(qǐng)人也可自行聯(lián)系貸款放款銀行進(jìn)行登記備案。

　　據(jù)其介紹，為方便借款人，非組合貸款二手房評(píng)估費(fèi)退回至公積金貸款還款賬戶，組合貸款二手房評(píng)估費(fèi)由各貸款放款銀行與借款人確認(rèn)退回方式。

　　目前，住房公積金貸款二手房評(píng)估費(fèi)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)基本在600元/件左右，且通常由貸款申請(qǐng)人承擔(dān)。新措施執(zhí)行后，這個(gè)600元就不用再付了。

　　亮點(diǎn)2

　　申請(qǐng)公積金貸款不再填寫紙質(zhì)申請(qǐng)表

　　通知提出，申請(qǐng)辦理貸款和變更業(yè)務(wù)時(shí)，不再要求申請(qǐng)人填寫和提交紙質(zhì)申請(qǐng)表單，其提供的購(gòu)房合同原件核驗(yàn)并留存電子檔案，信息錄入后簽字確認(rèn)即可。通過(guò)個(gè)人網(wǎng)上業(yè)務(wù)平臺(tái)等線上渠道提交的變更申請(qǐng)，貸款受理部門應(yīng)在1個(gè)工作日內(nèi)完成審核。

　　北京住房公積金管理中心相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，簡(jiǎn)化申請(qǐng)人辦事材料后，貸款業(yè)務(wù)文書單據(jù)從25項(xiàng)減少至16項(xiàng)，其中需要借款人簽字的單據(jù)減少了6項(xiàng)。借款人需提供的材料減少了9份，包括辦理新建住房貸款申請(qǐng)的購(gòu)房合同復(fù)印件和借款申請(qǐng)表、辦理二手住房貸款申請(qǐng)的購(gòu)房合同復(fù)印件和借款申請(qǐng)表、辦理四類貸款變更業(yè)務(wù)對(duì)應(yīng)的4個(gè)變更申請(qǐng)表，以及辦理延長(zhǎng)借款人貸款期限的《借款人延長(zhǎng)借款期限審批意見書》等，都不用再提交。

　　此外，通知還明確，啟用新申請(qǐng)表，取消二手房劃款協(xié)議；啟用審核交接表；啟用新借款合同，取消委貸合同；啟用收證合同，取消收押協(xié)議，同時(shí)明確新房、二手房公積金貸款抵押登記均由擔(dān)保中心完成。其中新借款合同為四方合同，中心作為借款合同一方主體，明確中心為貸款(非組合貸款)的抵押權(quán)人。

　　在貸款發(fā)放完成后，受托銀行應(yīng)在5個(gè)工作日內(nèi)告知并確保借款人了解貸款發(fā)放日、還款日、最低還款額等還款信息，通知借款人領(lǐng)取借款合同等資料。借款人選擇郵寄送達(dá)的，受托銀行應(yīng)通過(guò)EMS快遞方式，按照借款人提供的地址郵寄送達(dá)借款合同。

　　為強(qiáng)化信用審核，北京住房公積金管理中心也強(qiáng)調(diào)，申請(qǐng)人為失信被執(zhí)行人的，其借款申請(qǐng)不予受理。