張毅在國金證券做投顧這一行已經(jīng)9年了。

　　對他而言，投顧一天的時間不僅僅是從上午九點半A股開盤開始到下午3點半結(jié)束。張毅通常的起床時間是早上七點，然后在路上匆匆吃完早飯，開始復盤前一天晚上的財經(jīng)要聞和信息，帶著觀點和問題參加晨會。

　　從晨會進入緊張的交易時間、在之后再進行盤后的總結(jié)和客戶的拜訪，這樣的工作會一直到晚上11點才會告一段落。

　　“不僅工作時間特別長，對完成效率要求也特別高。” 張毅告訴記者，現(xiàn)在投顧競爭非常激烈，“現(xiàn)在新招聘投顧的基本條件是本科及以上學歷，比較青睞211、985大學，證券從業(yè)兩年以上，并且取得投資咨詢資格。金融行業(yè)對于投顧的要求越來越高，不僅要專業(yè)水平過硬，綜合素質(zhì)也要夠強。”

　　不過，在券商投顧高要求的背后，張毅所在的風口掘金小組創(chuàng)下的是亮眼業(yè)績。據(jù)了解，張毅小組以短線和熱門主題為策略的股林聽風組合近半年收益達到69.68%，而同期滬深300漲幅僅為15.51%。

　　“在客戶營銷專業(yè)服務一體化的今天，我非常明顯地感受到投資顧問越來越被重視。”國金證券一位投顧負責人告訴記者，“存量中高端客戶群體的服務需要由專業(yè)水平過硬和能提供高服務質(zhì)量的投資顧問來完成，畢竟服務是體現(xiàn)的價值。投資顧問作為一項定制化和個性化的服務，不僅僅需要專業(yè)的理論知識，更為重要的是，是了解客戶，了解客戶的偏好以及需求，這無疑是服務最難的一點。”

　　在如今，靠降低費率來打造爆款的時代已經(jīng)過去；券商經(jīng)紀業(yè)務的下一個爆款產(chǎn)品，會從服務質(zhì)量大幅提高的過程中產(chǎn)生。

　　投顧的一天

　　“每天，我們需要把前一天晚上的財經(jīng)要聞和重要信息進行收集和整理，帶著觀點和問題參加晨會；經(jīng)過晨會的交流互動，準備好重要投資資訊和研究報告，做好開市前準備。” 張毅告訴記者。

　　而在每天九點十五開始的交易時間是張毅最為忙碌的一段時光。“投資顧問不僅要第一時間滿足客戶的投資咨詢和業(yè)務需求，同時要兼顧公司系統(tǒng)平臺發(fā)出的重要服務提醒，例如：金融產(chǎn)品到期通知、凈值跟蹤等等。” 張毅告訴經(jīng)濟觀察網(wǎng)。

　　線上投資咨詢則是投資顧問每天的重要工作之一。“先說一下這次降準，昨天各券商研究所都忙得不行。從總體來說，這次降準是超預期的，普降+定向的方式，這次的資金約9000億。”有一位投資者在詢問張毅有關(guān)此次降準帶來的影響時，他得迅速根據(jù)此前所掌握的知識和材料回答投資者。依托國金證券投顧服務工作室，投資顧問負責發(fā)布深度觀點和生產(chǎn)示范賬戶模擬盤，與明星分析師一起以團隊形式為客戶提供投資咨詢服務。不僅如此，投顧還經(jīng)常與明星分析師聯(lián)袂視頻直播，在線上為客戶提供豐富的投資資訊信息。

　　除此之外，金融產(chǎn)品配置服務也是投顧的一項重要工作。在符合適當性管理的前提下，基于對客戶的了解，通過專業(yè)知識為客戶提供適當?shù)慕鹑诋a(chǎn)品配置建議，包括現(xiàn)金類產(chǎn)品、類固收產(chǎn)品、權(quán)益產(chǎn)品、公募基金、私募基金等等。“比如有些客戶對于現(xiàn)金流的要求很高，那我們就會建議他買一些現(xiàn)金類的產(chǎn)品；有一些客戶有一筆固定的錢在那里，但是不知道怎么理財，我們在了解客戶意向和評估后，會建議買一些權(quán)益類和固收類搭配的產(chǎn)品。”

　　而在每天三點收盤后，張毅會約上一到兩名客戶進行拜訪，通過面對面溝通的形式，或者致電客戶，為客戶分析大盤行情及個股信息，運用投顧服務工具為客戶提供投資組合構(gòu)建、投資理財規(guī)劃、大類資產(chǎn)配置等相關(guān)建議和服務。

　　“可以說投顧的工作從早上8點開始就已經(jīng)拉開帷幕，至到晚上11點才算告一段落。只有不斷地學習、提升專業(yè)水平才能跟上市場的節(jié)奏，更好地服務于客戶，成為一名靠譜投資顧問。”上述國金證券投顧負責人告訴記者。

　　難點在于理解客戶需求

　　“我本身特別喜歡證券，大學到研究生所學全部與金融證券投資相關(guān)，研究生畢業(yè)后，懷揣對證券投資的熱情加入到國金證券”。張毅從青澀的投顧助理蛻變?yōu)橥顿Y顧問，從部門負責人成長為業(yè)務負責人、營業(yè)部助理總經(jīng)理、副總經(jīng)理，再到投顧業(yè)務總監(jiān)，從入行到現(xiàn)在一轉(zhuǎn)眼9年的時間。而這九年國金投顧生涯讓張毅對投資咨詢服務、財富管理以及投顧業(yè)務又有了更深層次的理解。

　　“我們會充分考慮客戶投資期限、風險偏好等因素，在客戶的風險測評結(jié)果的基礎(chǔ)上，結(jié)合大類資產(chǎn)配置，首先要在戰(zhàn)略層面投資方向上要正確。” 張毅表示，比如近期黃金的配置，再到戰(zhàn)術(shù)層面投資標的的選擇，是選擇實物黃金、或者是黃金ETF、還是選擇以底層資產(chǎn)為實物黃金與黃金ETF掛鉤的黃金ETF鏈接基金。“從微觀層面還要聚焦到投資標的本身波動率，標的間的相關(guān)系數(shù)，最后根據(jù)客戶對于流動性的要求、預期回報等要素構(gòu)建個性化的投資組合，以幫助客戶分散風險，獲取預期回報。”

　　據(jù)了解，目前國金證券已建立了一套比較完善的綜合考評制度，覆蓋綜合能力、專業(yè)能力、服務能力以及營銷能力。通過多維度的客觀考評，將投資顧問分為四個等級，初、中、高以及資深。

　　“現(xiàn)在投顧的動力很足，一方面是這種考評的方式，還有就是企業(yè)內(nèi)部的文化氛圍，倡導的是一種良性的競爭。”良性競爭一直是投資顧問部倡導的一種工作氛圍，對投資顧問的進步有促進作用，能給予我們追求目標，賦予我們壓力和動力，能最大限度地激發(fā)我們的潛能，提高學習和工作的效率。

　　“現(xiàn)在部里也來了一些新人，基本都是來自品牌大學的本科生和研究生。” 張毅告訴記者，金融行業(yè)對于投顧的要求正越來越高。