工商銀行28日公布的2018年報(bào)顯示，去年工行實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)2977億元人民幣，保持全球銀行業(yè)最好水平，同比增長(zhǎng)4.06%。

　　根據(jù)董事會(huì)決議，工行2018年度預(yù)計(jì)現(xiàn)金分紅金額為893億元，即每10股稅前分紅2.506元，分紅總額和每股分紅較2017年均有所上升。

　　工行行長(zhǎng)谷澍在2018年度業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上稱，扣除分紅后，工行通過內(nèi)源渠道補(bǔ)充資本2000多億元，同時(shí)還需要通過一些外源性渠道來補(bǔ)充資本，包括一級(jí)資本工具和二級(jí)資本工具，如董事會(huì)剛剛通過800億元永續(xù)債發(fā)行計(jì)劃。

　　1600億元：

　　同業(yè)中計(jì)提撥備金額最大

　　年報(bào)顯示，工行去年撥備前利潤(rùn)達(dá)到5340億元，同比增長(zhǎng)8.4%；實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入1453億元；凈利息收益率(NIM)為2.3%，同比提升8個(gè)BP。

　　“去年總的NIM不錯(cuò)，各家銀行NIM比較穩(wěn)定，都略有提高。今年情況有一些變化，整個(gè)市場(chǎng)的利率有一個(gè)比較大的下降。”谷澍坦言，所以今年對(duì)于商業(yè)銀行來說，保持NIM具有一定挑戰(zhàn)性。工行今年保持NIM主要的側(cè)重點(diǎn)，還是在負(fù)債端做更多工作，堅(jiān)持把存款性的負(fù)債作為主要的資金來源。

　　資產(chǎn)質(zhì)量方面，谷澍介紹，資產(chǎn)質(zhì)量更加潔凈，截至去年年末，工行不良貸款率為1.52%，較年初下降0.03個(gè)百分點(diǎn)，連續(xù)8個(gè)季度下降；逾期貸款與不良貸款的剪刀差下降46%，連續(xù)10個(gè)季度下降。

　　同時(shí)，工行繼續(xù)推進(jìn)潛在風(fēng)險(xiǎn)“瘦身健體”，全年壓降潛在風(fēng)險(xiǎn)融資1880億元，余額連續(xù)11個(gè)季度下降。

　　“工行去年信貸、非信貸的撥備，提取額一共超過了1600億元，在所有的同業(yè)里面提取額最大。”谷澍稱，截至去年年末，工行撥備覆蓋率達(dá)到175.76%，較上年提升21.69個(gè)百分點(diǎn)，資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力進(jìn)一步提升。全年清收處置不良貸款2265億元，同比多處置338億元，進(jìn)一步夯實(shí)了資產(chǎn)質(zhì)量基礎(chǔ)。

　　超1000億元：

　　今年小微貸款增量目標(biāo)

　　業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上傳遞的信息顯示，工行去年全年向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)新投放貸款3萬多億元，其中境內(nèi)新增人民幣貸款1.16萬億元，增幅9.3%；存量貸款移位再貸1.96萬億元。

　　貸款對(duì)民營(yíng)、小微企業(yè)的支持力度在加強(qiáng)。谷澍稱，工行對(duì)民營(yíng)企業(yè)的融資總量接近2萬億元，在市場(chǎng)中處在領(lǐng)先地位。去年單戶授信總額1000萬元以下的小微企業(yè)貸款較年初增加492億元，增幅18.1%。

　　谷澍透露，工行爭(zhēng)取今年實(shí)現(xiàn)普惠口徑小微企業(yè)貸款新增1000億元以上，截至目前，工行已經(jīng)基本完成了一半的目標(biāo)，其中一半是通過線上新產(chǎn)品發(fā)放的。

　　此前備受市場(chǎng)關(guān)注的是，小微貸款如何堅(jiān)持業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)控提升同步推進(jìn)？谷澍介紹，第一是堅(jiān)持商業(yè)可持續(xù)原則，把好客戶準(zhǔn)入關(guān)，把握真實(shí)信息，選擇真正有需求的優(yōu)質(zhì)客戶；第二是提升綜合服務(wù)能力，在嚴(yán)格遵守利率定價(jià)規(guī)律的基礎(chǔ)上，為小微企業(yè)提供全流程、全產(chǎn)品、全生命周期的金融服務(wù)；第三是繼續(xù)堅(jiān)持專業(yè)治貸、專家治貸，配強(qiáng)專業(yè)人員，實(shí)行集約化經(jīng)營(yíng)；第四是不斷加強(qiáng)金融科技應(yīng)用，持續(xù)完善產(chǎn)品，通過大數(shù)據(jù)等技術(shù)的深入應(yīng)用，提升線上融資產(chǎn)品的服務(wù)供給能力。

　　1+1>2:

　　理財(cái)子公司與資管部并行

　　去年資管新規(guī)正式實(shí)施，不少銀行的資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)受到影響。工行副行長(zhǎng)譚炯介紹，去年工行的資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)呈現(xiàn)“一穩(wěn)一降一升”的特點(diǎn)。

　　“一穩(wěn)”主要表現(xiàn)在業(yè)務(wù)規(guī)模方面。截至去年年末，工行非保本理財(cái)產(chǎn)品的余額是25800億元，同比小幅下降3.4%。去年工行新發(fā)行符合資管新規(guī)的產(chǎn)品超過3600億元，處于市場(chǎng)領(lǐng)先。

　　“一降一升”主要體現(xiàn)在收入方面。去年全行業(yè)的理財(cái)收入出現(xiàn)較大幅度下降，在這樣的背景下，工行理財(cái)收入也出現(xiàn)小幅下降，但是在可比同業(yè)中，市場(chǎng)占比得到提升。去年工行理財(cái)收入為206億元，在同業(yè)中占比提升了2個(gè)百分點(diǎn)。

　　據(jù)譚炯介紹，下一階段工行會(huì)有序地壓降老產(chǎn)品，有序地實(shí)現(xiàn)好新老產(chǎn)品的接續(xù)，同時(shí)實(shí)現(xiàn)整個(gè)管理模式的有序轉(zhuǎn)型。在資管新規(guī)規(guī)定的過渡期內(nèi)，工行要穩(wěn)住客戶、穩(wěn)住規(guī)模、穩(wěn)住收益、穩(wěn)住市場(chǎng)領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)。

　　今年2月15日銀保監(jiān)會(huì)正式批準(zhǔn)工行設(shè)立理財(cái)子公司。譚炯介紹，當(dāng)前工行正積極穩(wěn)妥推進(jìn)理財(cái)子公司的籌建工作，盡快實(shí)現(xiàn)開業(yè)運(yùn)營(yíng)。在籌建理財(cái)子公司的同時(shí)，工行將保留總行資產(chǎn)管理部，發(fā)揮“1+1>2”的協(xié)同效應(yīng)。其中，總行的資產(chǎn)管理部主要承擔(dān)大資管業(yè)務(wù)的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)和聯(lián)動(dòng)職能。

　　而且，工行將進(jìn)一步理順關(guān)系，理順未來要成立的理財(cái)子公司和集團(tuán)在渠道銷售、產(chǎn)品布局、項(xiàng)目推介、風(fēng)險(xiǎn)管控、系統(tǒng)考核評(píng)級(jí)、區(qū)域理財(cái)以及境外發(fā)展等八個(gè)方面的關(guān)系，發(fā)揮好集團(tuán)聯(lián)動(dòng)協(xié)同優(yōu)