作為保險公司的核心銷售渠道之一，銀保渠道監(jiān)管正醞釀變革的消息近日在業(yè)內(nèi)流傳。上證報從相關(guān)渠道獲證實，監(jiān)管部門近日已草擬相關(guān)文件，目前正在小范圍內(nèi)征求意見。

　　在整合以往有關(guān)多份文件的基礎(chǔ)上，征求意見稿主要對銀行兼業(yè)代理機構(gòu)準(zhǔn)入和退出、從業(yè)人員、市場行為和評價體系等方面提出要求，旨在解決銷售誤導(dǎo)和手續(xù)費違規(guī)支付等突出問題，力圖實現(xiàn)對商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)的全流程監(jiān)管。

　　完善業(yè)務(wù)準(zhǔn)入退出制度

　　近年來，由于傳統(tǒng)銷售渠道日漸式微，中介渠道已躍升為保險行業(yè)的主流渠道。其中，商業(yè)銀行作為保險兼業(yè)代理機構(gòu)中的主力軍，成為保險公司最緊密的業(yè)務(wù)伙伴之一。

　　但也滋生出不少亂象。對此，監(jiān)管部門陸續(xù)出臺相關(guān)文件，但缺少對于銀保渠道的全面規(guī)范。“銀保監(jiān)會‘三定’之后，可實現(xiàn)對商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)進行全流程監(jiān)管。”在分析銀保渠道監(jiān)管醞釀變革時，一位業(yè)內(nèi)資深人士如是分析。

　　此番變革的一大重點，便是完善業(yè)務(wù)準(zhǔn)入與退出制度。在準(zhǔn)入方面，不僅明確了申請保險兼業(yè)代理資格的法人機構(gòu)應(yīng)具備的條件，也明確了分支機構(gòu)代理保險業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)具備的條件。同時，對于申請業(yè)務(wù)資格具體應(yīng)當(dāng)提交的資料、監(jiān)管部門需要履行的職責(zé)都一一作出規(guī)定。

　　同時，明確商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)許可延續(xù)條件，對于不具備延續(xù)條件的商業(yè)銀行，制定相應(yīng)的退出機制。即商業(yè)銀行法人機構(gòu)有下列情形之一的，銀保監(jiān)會派出機構(gòu)不予延續(xù)許可證有效期：申請前連續(xù)6個月以上未開展代理保險業(yè)務(wù)；代理保險業(yè)務(wù)內(nèi)部管理混亂，無法正常經(jīng)營；代理保險業(yè)務(wù)存在違法違規(guī)行為，未得到有效整改；銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)根據(jù)審慎監(jiān)管原則認(rèn)定的其他不應(yīng)當(dāng)延續(xù)許可證有效期的情形。

　　規(guī)范手續(xù)費支付行為

　　征求意見稿還提出，應(yīng)落實商業(yè)銀行從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記制度。商業(yè)銀行應(yīng)以省級機構(gòu)為主體，對其從事代理保險業(yè)務(wù)的從業(yè)人員進行執(zhí)業(yè)登記，建立商業(yè)銀行從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記系統(tǒng)，明確執(zhí)業(yè)登記內(nèi)容，規(guī)范執(zhí)業(yè)登記、變更以及注銷程序，要求商業(yè)銀行網(wǎng)點展示其從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記情況。

　　同時，規(guī)范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)行為。結(jié)合商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)準(zhǔn)入制度，規(guī)范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)中的機構(gòu)行為和人員行為。尤其是在手續(xù)費支付方面，要求銀行銷售人員不得收取或索要代理協(xié)議約定以外的利益。

　　具體要求包括：商業(yè)銀行代收保費的，應(yīng)當(dāng)開立獨立的代收保費賬戶；商業(yè)銀行對取得的代理手續(xù)費應(yīng)當(dāng)如實入賬，加強代理手續(xù)費集中管理，從代理手續(xù)費中列支代理保險銷售人員的業(yè)務(wù)激勵費用；商業(yè)銀行及其保險銷售人員，不得向保險公司及其工作人員收取和索要委托代理協(xié)議約定以外的任何利益等。

　　值得注意的是，征求意見稿還提出，商業(yè)銀行可在自營網(wǎng)絡(luò)平臺銷售一年期以下保險產(chǎn)品，不得借助第三方網(wǎng)絡(luò)平臺銷售保險產(chǎn)品。業(yè)內(nèi)人士分析，這可能是為了封堵一些監(jiān)管套利行為，此前為了規(guī)避“雙錄(錄音錄像)”，一些銀保渠道業(yè)務(wù)從線下轉(zhuǎn)移到了線上。

　　擬建立指標(biāo)評價體系

　　為了保證監(jiān)管規(guī)定落到實處，此次征求意見稿首度提出，建立商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)指標(biāo)評價體系，將銷售誤導(dǎo)、手續(xù)費違規(guī)支付等納入評價體系，開展定期評價，實現(xiàn)扶優(yōu)限劣。同時，根據(jù)指標(biāo)評價情況，進行信息披露，并依法采取監(jiān)管措施。

　　具體來看，主要根據(jù)業(yè)務(wù)品質(zhì)、內(nèi)控機制、人員管理、消費者保護等客觀既有信息，綜合評價商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)經(jīng)營情況，依據(jù)評價結(jié)果劃分為A、B、C、D四類。A類商業(yè)銀行可以在保險公司授權(quán)范圍內(nèi)銷售保險產(chǎn)品，B類商業(yè)銀行不得銷售人身保險新型產(chǎn)品，C類商業(yè)銀行不得銷售人壽保險和健康保險；D類商業(yè)銀行不得開展代理保險業(yè)務(wù)。

　　同時，征求意見稿提出，銀保監(jiān)會派出機構(gòu)對轄區(qū)商業(yè)銀行法人機構(gòu)和一級、二級分支機構(gòu)代理保險業(yè)務(wù)進行綜合評價，每年不少于一次。并且銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)根據(jù)評價結(jié)果，可以對相關(guān)商業(yè)銀行采取進行風(fēng)險提示或監(jiān)管談話、組織現(xiàn)場檢查、提交專項報告及報表、責(zé)令停業(yè)整頓等監(jiān)管措施。

　　由于目前仍在小范圍征求意見中，不排除最終出臺的文件會有所調(diào)整。但在業(yè)內(nèi)人士看來，銀保渠道監(jiān)管改革的方向已明，進一步規(guī)范銀保渠道業(yè)務(wù)符合“保險回歸本源”的監(jiān)管基調(diào)，有利于保險行業(yè)的長期穩(wěn)定發(fā)展。