“一機多碼”“一機多戶”等屢禁不止的現(xiàn)象有望被按下“終止鍵”。

　　為進一步規(guī)范支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)管理，保障金融消費者的合法權(quán)益，防范支付業(yè)務(wù)風(fēng)險，中國人民銀行起草了《中國人民銀行關(guān)于加強支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)管理的通知(征求意見稿)》(下稱《通知》)，并于6月8日起向社會公開征求意見。《通知》從支付受理終端管理、特約商戶管理、收單業(yè)務(wù)監(jiān)測、監(jiān)督管理等相關(guān)內(nèi)容這四方面進行規(guī)范。

　　一直以來，支付受理終端涉及支付信息的讀取、采集和支付指令的生成，其安全性和合規(guī)性對保障消費者合法權(quán)益、維護收單市場秩序具有重要意義。但是隨著支付業(yè)務(wù)的發(fā)展和市場環(huán)境的變化，支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)風(fēng)險隱患正在逐步暴露，特別是移動受理終端、收款條碼正在被跨境賭博等黑灰產(chǎn)業(yè)犯罪分子用以轉(zhuǎn)移資金。

　　《通知》的起草說明中披露了相關(guān)業(yè)務(wù)存在的3個問題：一是收單機構(gòu)對銀行卡受理終端采購、登記、功能開通、信息變更、退出等全生命周期管理不嚴(yán)密，導(dǎo)致買賣終端、移機、“一機多碼”、“一機多戶”等現(xiàn)象屢禁不止，為違法犯罪分子利用受理終端進行資金轉(zhuǎn)移帶來便利；二是特約商戶準(zhǔn)入不嚴(yán)格，部分收單機構(gòu)對商戶相關(guān)證明文件及其真實意愿、經(jīng)營場所、終端布放位置等核實流于形式，導(dǎo)致虛假商戶問題仍然突出；三是部分收單機構(gòu)、清算機構(gòu)未結(jié)合條碼支付業(yè)務(wù)特征健全條碼支付受理終端、收款條碼管理機制，導(dǎo)致條碼支付業(yè)務(wù)涉黑灰產(chǎn)業(yè)的風(fēng)險加大。

　　以銀行卡受理終端管理為例，現(xiàn)行銀行卡受理終端相關(guān)管理制度已經(jīng)明確了收單機構(gòu)的基本管理責(zé)任，但移機、變造交易信息、“一機多碼”、“一機多戶”、買賣終端等問題依然嚴(yán)峻，反映出部分收單機構(gòu)在落實監(jiān)管制度、規(guī)范銀行卡終端管理方面仍存在薄弱環(huán)節(jié)。

　　對此，《通知》以銀行卡受理終端序列號與收單機構(gòu)代碼、特約商戶編碼、特約商戶統(tǒng)一社會信用代碼、特約商戶收單結(jié)算賬戶、銀行卡受理終端布放地址五項信息唯一綁定，并保證該綁定關(guān)系在支付全流程的一致性、不可篡改性為原則，明確了生產(chǎn)環(huán)節(jié)、入網(wǎng)環(huán)節(jié)、退出環(huán)節(jié)的要求。

　　其中，清算機構(gòu)應(yīng)建立生產(chǎn)廠商評估管理機制，并定期進行抽查。發(fā)現(xiàn)生產(chǎn)廠商未按要求生產(chǎn)銀行卡受理終端、報送終端序列號登記信息，或存在協(xié)助收單機構(gòu)違規(guī)開展移機、設(shè)置“一機多碼”“一機多戶”等情形的，清算機構(gòu)應(yīng)對生產(chǎn)廠商采取限期整改、降低評估等級直至停止合作等措施。

　　關(guān)于條碼支付終端管理，《通知》明確了條碼支付受理終端分類管理要求。對具備采集付款人條碼、交易金額等支付信息，且能夠參與發(fā)起支付指令的條碼支付受理終端，要求收單機構(gòu)、清算機構(gòu)應(yīng)參照銀行卡受理終端相關(guān)規(guī)定建立健全相關(guān)管理規(guī)則。特別是采用密碼識別等防篡改技術(shù)，并建立受理終端號與五項信息唯一綁定關(guān)系。

（文章來源：上海證券報）