原標(biāo)題：商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)評(píng)價(jià)辦法擬出臺(tái) 將強(qiáng)化銀行服務(wù)小微企業(yè)的激勵(lì)約束
受疫情沖擊影響，當(dāng)前中小微企業(yè)正在成為實(shí)體經(jīng)濟(jì)的薄弱環(huán)節(jié)和金融支持的重點(diǎn)領(lǐng)域。金融機(jī)構(gòu)與貸款企業(yè)共生共榮，鼓勵(lì)銀行合理讓利。前期，在監(jiān)管層持續(xù)的政策引導(dǎo)下，商業(yè)銀行不斷加大對(duì)中小微企業(yè)的信貸投放力度。
據(jù)悉，根據(jù)國(guó)務(wù)院金融委統(tǒng)一部署，發(fā)展改革委、財(cái)政部、人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、外匯局等金融委成員單位，在深入研究基礎(chǔ)上，按照“成熟一項(xiàng)推出一項(xiàng)”原則，將于近期推出11條金融改革措施(以下簡(jiǎn)稱《措施》)?！洞胧访鞔_指出，國(guó)家將出臺(tái)《商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評(píng)價(jià)辦法》(以下簡(jiǎn)稱《辦法》)，體現(xiàn)出監(jiān)管部門對(duì)扶植小微企業(yè)度過(guò)困難時(shí)期的政策導(dǎo)向，同時(shí)也釋放出中小銀行資本補(bǔ)充的具體舉措即將逐步落地。
《辦法》以“正向激勵(lì)為主，適當(dāng)監(jiān)管約束，明確差異化要求，合理體現(xiàn)區(qū)分度”為指導(dǎo)思想，堅(jiān)持“定量評(píng)價(jià)與定性評(píng)價(jià)并行、總量與結(jié)構(gòu)并重、激勵(lì)與適當(dāng)約束并舉”的原則。
《辦法》主要涵蓋以下內(nèi)容：一是明確評(píng)價(jià)內(nèi)容，設(shè)置標(biāo)準(zhǔn)化指標(biāo)。對(duì)商業(yè)銀行小微企業(yè)信貸投放情況、體制機(jī)制建設(shè)情況、重點(diǎn)監(jiān)管政策落實(shí)情況、產(chǎn)品及服務(wù)創(chuàng)新情況、監(jiān)督檢查情況等方面進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)。對(duì)今年《政府工作報(bào)告》鼓勵(lì)銀行大幅增加的小微企業(yè)首貸、續(xù)貸、信用貸等業(yè)務(wù)均設(shè)置了具體考核指標(biāo)。
二是確定評(píng)價(jià)機(jī)制，規(guī)范組織開展方式及流程。監(jiān)管部門按照法人為主、上下聯(lián)動(dòng)的原則建立監(jiān)管評(píng)價(jià)組織機(jī)制，按年度開展評(píng)價(jià)。評(píng)價(jià)工作分為銀行自評(píng)、監(jiān)管信息收集、監(jiān)管初評(píng)、監(jiān)管復(fù)審、評(píng)價(jià)結(jié)果通報(bào)、檔案歸集等環(huán)節(jié)，各環(huán)節(jié)有具體的職責(zé)分工和工作要求。
三是明確評(píng)價(jià)結(jié)果的運(yùn)用方式，突出與相關(guān)政策措施的協(xié)同。強(qiáng)化監(jiān)管評(píng)價(jià)結(jié)果對(duì)商業(yè)銀行提升小微企業(yè)金融服務(wù)水平的導(dǎo)向作用。
相關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，制定《辦法》是銀保監(jiān)會(huì)推動(dòng)緩解小微企業(yè)融資難融資貴的重要舉措。通過(guò)整合近年出臺(tái)的小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管政策，形成“一張清單、差別權(quán)重”的多維度綜合化評(píng)價(jià)指標(biāo)體系，全面評(píng)價(jià)商業(yè)銀行服務(wù)小微企業(yè)情況。發(fā)揮監(jiān)管評(píng)價(jià)指揮棒作用，引導(dǎo)和激勵(lì)商業(yè)銀行深入貫徹落實(shí)黨和國(guó)家關(guān)于金融支持小微企業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略部署，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)和服務(wù)方式，進(jìn)一步落實(shí)授信盡職免責(zé)、不良貸款容忍度等制度，嚴(yán)格規(guī)范服務(wù)收費(fèi)，持續(xù)提升服務(wù)小微企業(yè)的質(zhì)效。
如何破解小微企業(yè)融資難、融資貴？在政策支持下，發(fā)行小微金融債逐漸成為銀行拓展小微企業(yè)融資渠道，降低融資成本的重要手段。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至5月25日，今年以來(lái)共發(fā)行小微金融債2172.8億元，且受益于貨幣政策“定向?qū)捤?rdquo;，當(dāng)前發(fā)行成本明顯降低。此前，興業(yè)銀行獲批發(fā)行不超過(guò)800億元小微企業(yè)貸款專項(xiàng)金融債券，并在今年4月末已完成首期300億元發(fā)行。與此同時(shí)，今年前4個(gè)月，我國(guó)普惠小微貸款累計(jì)新增1.1萬(wàn)億元，占各項(xiàng)貸款增量的12.2%，比前3個(gè)月高0.4個(gè)百分點(diǎn)。
興業(yè)銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家魯政委表示，即將出臺(tái)的《辦法》將完善對(duì)小微企業(yè)金融服務(wù)的激勵(lì)約束機(jī)制，從信貸投放、內(nèi)部專業(yè)化體制機(jī)制建設(shè)、監(jiān)管政策落實(shí)、產(chǎn)品及服務(wù)創(chuàng)新等方面進(jìn)行評(píng)價(jià)，設(shè)置差別化評(píng)價(jià)指標(biāo)，對(duì)商業(yè)銀行落實(shí)盡職免責(zé)要求，給予小微企業(yè)貸款差別定價(jià)，加強(qiáng)評(píng)價(jià)結(jié)果運(yùn)用。
此外，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，即將出臺(tái)的《中小銀行深化改革和補(bǔ)充資本工作方案》也有利于緩解此前中小銀行資本短缺和新館疫情對(duì)中小銀行資產(chǎn)質(zhì)量的沖擊。
中國(guó)民生銀行首席研究員溫彬表示，我國(guó)中小銀行數(shù)量眾多，扎根基層，天生具有普惠性質(zhì)，是服務(wù)基層中小微企業(yè)不可獲取的力量。但近年來(lái)，中小銀行風(fēng)險(xiǎn)有所上升，還存在部分機(jī)構(gòu)公司治理不完善、股東股權(quán)違法違規(guī)等問(wèn)題。為此，必須持續(xù)深化中小銀行改革，化解局部性、結(jié)構(gòu)性流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)化市場(chǎng)紀(jì)律，守住風(fēng)險(xiǎn)底線。
“未來(lái)中小銀行補(bǔ)充資本可能將主要集中于四個(gè)渠道：一是留存收益等內(nèi)源性資本補(bǔ)充渠道；二是發(fā)行普通股、優(yōu)先股、永續(xù)債、二級(jí)資本債等工具補(bǔ)充資本；三是地方財(cái)政、國(guó)有資本運(yùn)營(yíng)公司及國(guó)企進(jìn)行注資；四是符合條件的民營(yíng)企業(yè)和外資機(jī)構(gòu)參與補(bǔ)充資本。”魯政委分析稱。